“Ley de Garantias Mobiliarias” una solución para las solictudes de créditos rechazadas por los Bancos

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Todos sabemos que el acceso al Financiamiento para un crédito con una institución bancaria cuando no tienes una gran empresa ni dispones de garantías inmobiliarias o mobiliarias suficientes para garantizar tu crédito se hace imposible que seas sujeto de crédito, especialmente cuando estás iniciando a abrir un negocio o emprendimiento.

A muchas personas les niegan las solictudes de los créditos por falta de garantias suficientes para garantizar el pago de ese crédito.

Por eso una noticia importante para nuestro País Nicaragua en materia mercantil es las reformas que se han venido suscitando y con la entrada en vigencia la Ley de Garantías Mobiliarias podemos afirmar que esta ley es una solución para quellas personas que no son sujet@s de crédito y sus solictudes de crédito son rechazadas por los Bancos.

Aqui te explicaremos ¿porque es una solución y la importancia que tiene? para desarrollar la economía de nuestro país seguro porque garantizará dinamizar la inversión y ofrecimientos de productos y servicios de micro, pequeñas y medianas empresas creando un clima de competitividad con empresas que cuentan con mayor capital, lo cual mejorará las relaciones comerciales que este sector tenga en nuestro país o fuera de nuestro país, lo cual aumentará actividades de carácter comercial en nuestro país, además garantizará que los productos y servicios que ofrece este sector se posicione no sólo a nivel nacional sino que a nivel internacional.

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Registro Público de la Propiedad Inmueble y Mercantil.

De esta manera se está garantizando que la demanda que este sector ha tenido desde hace mucho tiempo para nuestro Gobierno en distintas mesas de trabajo o reuniones entre entidades gubernamentales y privadas, con la aprobación y entrada en vigencia de esta ley se ha concretizado y garantizado favorablemente, quien en conjunto con Empresa Privada, Corte Suprema de Justicia, a través de instrumentos jurídicos aprobados y ratificados por nuestra Asamblea Nacional en esa Alianza Público Privada garantiza a través de esta Ley de Garantías Mobiliarias el derecho de este sector de las micro, pequeñas y medianas empresas solucionarles el problema de ser sus solictudes de  créditos rechazadas por las instituciones bancarias.

El principal e importante objetivo de esta ley es que micro, pequeñas y medianas Empresas sean sujetos de créditos, los créditos se financien con intereses bajos y a largo plazo sea el financiamiento.

Según la Dra. Myriam Jarquín “….El gran problema no radica en tener acceso a programas de financiamiento sino en poder ofrecer a sus acreedores garantías satisfactorias para éstos. La mayoría de las empresas nicaragüenses no cuentan con bienes inmuebles suficientes para garantizar sus créditos con hipotecas inmobiliarias. Dentro de este proceso, se ha hecho necesario incluir reformas al régimen de garantías mobiliarias que permitan a la micro, pequeña y mediana empresa garantizar sus créditos con sus bienes muebles y derechos que constituyen sus activos de mayor valor…”

En el 2006, con apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo se suscribió un Convenio de Coordinación entre el Gobierno de la República y la Corte Suprema de Justicia, para desarrollar un “Programa de Mejoramiento al marco de las Garantías Mobiliarias para Facilitar el acceso al crédito”.

En una publicación de la Página Web del Poder Judicial de nuestro país aparecen información bien relevante, lo que puedes consultar en este enlace CSJ

Debido que por Ley se requería la creación de un Sistema para que los registros Públicos puedan llevar un registro de esas Garantías Mobiliares que antes no se llevaba, lo cual a través de la modernización en el Sistema de Justicia podrán los registrodr@s Públic@s realizar las inscripciones de Contratos de Prenda Agraria, Industrial y Comercial.

Para mejorar los mecanismos de implementación del Registro Público de Garantías Mobiliarias, la Comisión Especial de Registros Públicos integrada por los Magistrad@s Doctora Alba Luz Ramos Vanegas, Dr. Rafel Solís Cerda y Francisco Rosales Arguello mediante reuniones con distintas instituciones que administran Registros de Bienes y derechos como Policia Nacional, MTI, INIFOM, INPESCA, MEM, INTUR, INAC, MEFCA, MIFIC/RPI, ENEL, INFOM, COSEP, ASOBANP, ASOMIF y CONIMIPYME (Consejo Nicaragüense de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa) para mediante Acuerdo número 556 establecer el Plan para la implementación de los procedimientos y mecanismos que tendrá que realizarse en el registro, garantizándose estos servicios en línea.

En esta semana ha iniciado el proceso de implementación a nivel de todos los registros Públicos al publicarse este Post. En Acuerdo 554 del 7 de Noviembre de 2017, también se estableció las tasas de Constitución de Garantías Mobiliarias.   

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Esta Ley realizó las siguientes:

Derogaciones:

1)    Título II, De la Prenda, del artículo 3728 al artículo 3770 y el numeral 6 del artículo 2483 del Código Civil promulgado por Decreto del primero de febrero de 1904 ;

2)    Título IX, De la Prenda Mercantil, artículos 506 a 518 del Código de Comercio de Nicaragua;

3)    Ley sobre Habilitaciones;

4)    Ley de Prenda Agraria o Industrial y sus reformas contenidas en la Ley No. 120, Refórmase el Artículo 28 de la Ley de Prenda Agraria e Industrial;

5)    Ley No. 146, Ley de Prenda Comercial y su reforma contenida en la Ley N° 676, Ley Aclaratoria sobre la Aplicación del Apremio Corporal por Créditos con Garantía Personal ;

6)    Artículo 109, del Decreto No. 13-2013, Reglamento de la Ley No. 698, Ley General de los Registros Públicos :

Reformas:

1)    Artículo 2483, numeral 1, Título VII, Capítulo III De la eficacia de los contratos del Código Civil de Nicaragua;

2)    El artículo 68 del Decreto No. 1824, Ley  General de Títulos Valores;

3)    El artículo 3 de la Ley No. 698, Ley General de los Registros Públicos.

Ahora mencionaré algunas dispociones de dicha ley que reflejan porque es una solución y la imortancia que esta Ley conlleva.

El  Artículo 1  de esta Ley garantiza el Objeto y dice esta disposición:

La presente ley tiene por objeto:

  • Promover el acceso al crédito a través de la regulación de todo tipo de garantías mobiliarias,
  • Mediante la ampliación de los bienes, derechos o acciones que pueden ser objeto de garantías obligacionales en Nicaragua,
  • Estableciendo las normas para su determinación, constitución, publicidad, prelación, ejecución, cancelación y demás aspectos contenidos en la misma

El articulo 7 de esta Ley establece que: “…La  garantía  mobiliaria  es  un  derecho  real  constituido  sobre  bienes, derechos y acciones del deudor o garante a favor del acreedor o de un tercero, con el fin de asegurar el cumplimiento de una o varias obligaciones del deudor…”

Artículo 8      Obligaciones garantizadas

Todo tipo de obligación es susceptible de ser garantizada con una garantía mobiliaria.

Además de la obligación principal, pueden ser garantizados, entre otros, pero no limitados a:

  • 1)          Los intereses corrientes y moratorios que genere la suma principal de la obligación garantizada, calculados conforme se establezca en el contrato de garantía, en el entendido de que en caso que no exista previsión al respecto, éstos serán calculados a la tasa de interés establecida en la Ley No. 176, Ley Reguladora de Préstamos entre Particulares, publicada en La Gaceta, Diario Oficial No. 112 del 16 de junio de 1994 y sus reformas, publicada en La Gaceta, Diario Oficial No. 70 del 16 de abril de 2001 y la Ley No. 842, Ley de Protección de los Derechos de las Personas Consumidoras y Usuarias;

El Artículo 9     establece los Bienes y Derechos que se pueden constituir sobre las Garantías Mobiliarias. Aquí te dejo la lista:

La  garantía  mobiliaria  puede  constituirse  sobre  uno  o  varios  bienes muebles específicos, sobre categorías genéricas de bienes muebles, sobre la totalidad de los bienes muebles del deudor o garante, ya sean presentes o futuros, corporales o incorporales, determinados o determinables, susceptibles de la valoración pecuniaria al momento de la constitución o posteriormente.

Son susceptibles de ser dados en garantía mobiliaria, los siguientes bienes y derechos:

1)    Los bienes muebles según las definiciones del Código Civil. En estos casos, la garantía mobiliaria continuará sobre el bien en garantía aunque  éste  cambie  su  naturaleza  por  accesión  de  mueble  a inmueble;

2)    Los bienes adheridos natural o artificialmente a un bien inmueble sin perder su individualidad, que se encuentren permanentemente afectados a un fin económico u ornamental, y sean susceptibles de remoción  o  extracción;  siempre  y cuando  no  exista  una  hipoteca previa constituida sobre el bien inmueble al que se adhieren;

3)    Bienes   futuros   o   aquellos   adquiridos   con   posterioridad   a   la constitución de la garantía mobiliaria, incluyendo tanto los que tenían existencia al momento de la constitución de la garantía como aquellos que llegasen a existir con posterioridad. Se incluyen, entre otros, pero no se limitan a bienes en importación, bienes que se transforman en un proceso de fabricación, créditos o cuentas por cobrar, presentes o futuras, o cualquier combinación de todos estos;

4)      Todos los derechos sobre los bienes de los apartados anteriores;

5)    Los derechos del canon de arrendamiento sobre bienes inmuebles siempre que se constituya personalmente por parte del arrendador o mediante su autorización expresa;

6)    Cualquier bien mueble y cualquier derecho, contrato o acción al que las partes atribuyan valor económico y no esté prohibido su gravamen por la ley o goce de privilegios legales.

Mediante Acuerdo número 554 del 07 de Noviembre del año 2017 se hizo reformas Tasas que se deben pagar por constitución de Garantias Mobiliarias. (Cuadro)

Espero que este Post les sea de mucha utilidad a mis lectores, amig@s y Colegas que siempre leen mis Post. Además sirva éste para todo aquel interesad@ saber que en nuestro País cada día existen acciones concretas por dinamizar nuestra economía y brindar oportunidades no sólo a actividades comerciales de grandes Empresarios, sino que a todas esas micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) y Emprendedor@s que han ido incrementándose en nuestro país, lo cual dinamiza cada vez la economía de nuestro país, pero especialmente para que en Nicaragua surjan mejores y mayores fuentes de empleos.

 

http://www.registropublico.gob.ni/

Zorayda Maria Mejia Zamora